[국가공인 1호 한경 TESAT]

[문제] 은행의 신용창조 기능에 대한 설명으로 가장 옳은 것은? 

① 은행 예금은 예금자보호제도의 보호를 받는다.
② 은행은 대출자의 신용도를 조사해 평가하는 심사기능을 수행한다. 
③ 은행은 송금, 수표, 지로, 인터넷뱅킹 등을 통해 결제를 원활하게 한다.
④ 은행은 예금의 일부를 지급준비금으로 보유하고 나머지는 다시 대출한다. 
⑤ 은행은 예금자의 인출 요구에 응하기 위해 항상 일정 정도의 예금을 보유한다.

[해설] 신용창조(credit creation)는 은행을 통해 한 나라 경제에서 유통되는 화폐량이 늘어나는 것을 뜻한다. 여기서 화폐가 증가하는 과정이 은행의 신용과 예금을 통해 이뤄지므로 신용창조라는 표현을 사용한다. 예금창조(deposit creation)라고도 한다.

만약 시장이 중앙은행에서 본원통화만 공급된 상황이고, 은행은 갓 영업을 시작했다고 가정하자. 돈을 갖고 있는 경제주체는 은행에 일정액을 예금할 것이다. 은행은 여기서 받은 예금액 가운데 일부를 지급준비금으로 남기고 나머지 금액을 대출한다. 대출이 이뤄진 금액은 자금 순환을 거쳐 다시 은행에 예금된다. 그리고 이 금액 가운데 지금준비금을 제외한 나머지 금액을 이용해 은행은 재차 대출을 실시한다. 그리고 이러한 과정은 무한히 반복된다. 그리고 그 결과 시중에 유통되는 통화량은 은행이 영업을 시작하기 전 존재하던 본원통화량보다 훨씬 높은 수준으로 늘어난다. 정답 ④